“以房養(yǎng)老”遇冷，為何還全國推行？

雖然2014年和2016年這種養(yǎng)老模式已經(jīng)分兩批在全國部分城市開展試點，但在試點四年過程中，只有一家保險公司開展了業(yè)務(wù)，共有98戶家庭139位老人完成了承保手續(xù)。很多人之所以不太愿意參與，一個原因是傳統(tǒng)文化，覺得沒東西留給后人；其次就是房價的因素，目前來看，很多人還是覺得房價會漲，因此抵押出去總覺得虧。

以房養(yǎng)老為民眾提供了有效的補充養(yǎng)老形式。官方通知也提到了，為滿足老年人差異化、多樣化的養(yǎng)老保障需求。其目的是在探索符合國情、滿足老年人不同需要、供老人自主選擇的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，擴(kuò)大養(yǎng)老服務(wù)供給方式，這無法替代基本社會保障。盡管首批試點成效不甚理想，但并不能因此而否定以房養(yǎng)老保險的創(chuàng)新價值和實踐意義，全面擴(kuò)圍可行且必要。

國務(wù)院發(fā)展研究中心研究員 劉衛(wèi)民

也有專家認(rèn)為，試點的目的在于取得一些經(jīng)驗，看產(chǎn)品有什么問題，在推向全國的時候可以做一些調(diào)整。隨著中國老齡化越來越嚴(yán)重，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為以房養(yǎng)老保險的未來發(fā)展還是十分有潛力的。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，在以房養(yǎng)老保險向全國推廣的背景下，隨著經(jīng)濟(jì)社會轉(zhuǎn)型以及市場不斷培育，以房養(yǎng)老保險市場的潛在需求將會顯現(xiàn)。

老人及其家人顧慮的問題如何解決？

白巖松：

老人主要的擔(dān)心是：我現(xiàn)在合同簽了，房子漲就虧了，這個好解決嗎？

圖/視覺中國

2014年做試點的時候已經(jīng)做了設(shè)計，以房養(yǎng)老有兩種產(chǎn)品，一個是參與型產(chǎn)品，一個非參與型產(chǎn)品。直白來講，如果保險公司能夠分到房子增值的收益，那么相關(guān)產(chǎn)品就叫參與型產(chǎn)品。其實大部分的以房養(yǎng)老產(chǎn)品都是非參與型的，也就是說房子隨時間上漲得到的收益仍然歸還給投保人。（在老人百年之后，其子女或指定繼承人將有優(yōu)先權(quán)贖回房屋，或交由保險公司處置房產(chǎn)，在償還保險公司費用后如有剩余將歸屬于繼承人。）

國務(wù)院發(fā)展研究中心研究員 劉衛(wèi)民

實際上，我們可以看到，試點期間不僅是老人參與度很低，保險公司也不夠熱衷。唯一一家開展業(yè)務(wù)的幸福人壽稱，反向抵押產(chǎn)品現(xiàn)時沒有保費流入，而是持續(xù)的現(xiàn)金支出。而且，保險公司還要面對的是房價的不確定性和預(yù)期壽命的整體延長。老人不想做虧本生意，保險公司又何嘗不是？

既然是市場行為，雙方應(yīng)該找到利益的契合點。為此業(yè)內(nèi)人士建議，應(yīng)該給予“以房養(yǎng)老保險”業(yè)務(wù)一定的政策支持，同時在產(chǎn)品設(shè)計方面多進(jìn)行一些創(chuàng)新，給各方更多選擇以滿足多元化養(yǎng)老需求。畢竟，我國自有住房率很高，盤活房產(chǎn)是補充養(yǎng)老資源的一條有效途徑。